Calcola il tuo piano di rientro e ottimizza la tua strategia.
Analisi di solvibilità basata sui criteri bancari (DTI e Rapporto Rata/Reddito).
Risposte basate su analisi di mercato e linee guida di sostenibilità bancaria (2025/2026).
La differenza sta in Durata, Tassi e Garanzie. Il mutuo (acquisto casa) ha durate di 15-40 anni e tassi medi del 2.75-2.90%. Il finanziamento (liquidità /auto) dura 2-10 anni e ha tassi più alti (5-9%). Non usare mai finanziamenti brevi per acquistare immobili e viceversa.
La regola d'oro è non superare mai la vita utile del bene. Ecco le durate consigliate per evitare di pagare interessi su beni svalutati:
Matematicamente, una durata breve (15-20 anni) costa meno. Tuttavia, la strategia migliore è spesso scegliere una durata più lunga (25-30 anni) per avere una rata bassa oggi, e pianificare rimborsi anticipati futuri quando il reddito aumenta. Questo garantisce massima sicurezza.
Dipende dal tuo DTI (Rapporto Debito/Reddito). Per una salute finanziaria solida, distribuisci il tuo reddito lordo così:
Se la somma supera il 43% del reddito lordo, fermati: sei a rischio sovraindebitamento.
Versare capitale extra riduce direttamente il debito residuo. Questo abbassa drasticamente gli interessi futuri e accorcia la durata del prestito. Usa il toggle "Versamento Extra" nel simulatore per vedere quanto puoi risparmiare.
Serve a valutare il Costo Opportunità . Scegliendo una durata più lunga (es. 30 anni), paghi una rata più bassa rispetto a una durata breve. Questa funzione calcola quanto capitale potresti accumulare investendo quella differenza mensile (il risparmio) a un tasso d'interesse medio (es. 5%), invece di usarla per estinguere prima il debito. Ti aiuta a rispondere alla domanda: "Meglio liberarsi subito del mutuo o avere liquidità che cresce nel tempo?"
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta gli interessi puri pagati alla banca. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è il vero indicatore di costo perché include il TAN più tutte le spese accessorie (istruttoria, perizia, incasso rata, assicurazioni obbligatorie). Consiglio: Per confrontare due preventivi, guarda sempre il TAEG, non il TAN.
Utilizziamo il metodo "alla francese", lo standard per i mutui in Italia. Prevede una rata costante nel tempo, ma la sua composizione cambia mese per mese: all'inizio paghi una quota maggiore di interessi, mentre verso la fine della durata rimborsi quasi esclusivamente la quota capitale.